农户的经营规模要求了农业保险的产品形态由于美国、加拿大等国的农场规模较小，这使得其农业保险产品以基于个别农场的产量保险和收益保险居多，而指数保险产品占到比非常低。原因在于，由于农场规模较小，基于个别农场… 农户的经营规模要求了农业保险的产品形态由于美国、加拿大等国的农场规模较小，这使得其农业保险产品以基于个别农场的产量保险和收益保险居多，而指数保险产品占到比非常低。原因在于，由于农场规模较小，基于个别农场的产量保险和收益保险的成本也比较较低。

并且这类产品基于农场的实际损失展开赔偿金，不不存在基差风险。而指数保险在这些国家的必要性就比较较强，且由于农场规模广泛较小，指数保险的基差风险也不会缩放。

因此，在这些国家，指数保险的热门程度不低，在农业保险产品体系中完全没什么地位。即便有些国家研发了指数保险产品，其产品经常出现个性化的“反指数化”趋势。例如，由于农场的面积广泛较为大，加拿大一些省份的指数保险的确保水平、保险费以及启动时机制的确认呈现出个性化的趋势，比如容许农业生产者根据农场面对的风险环境，自由选择个性化的气象变量，以创建个性化的气象指数保险，从而可以增加基差风险。

印度农业保险产品体系则与美国、加拿大等发达国家十分有所不同。和中国类似于，由于人均耕地面积较少，小农经济在印度农业生产中占据统治者地位。

印度人均占据耕地0.16公顷。农场总数超过1.155亿个，60%的规模严重不足1公顷，只有1%的规模超过或多达10公顷。在一些人口密集的地区，户均占据土地面积更加较少。

由于小农户和边缘农户占到于多，人均耕地面积很受限，基于个别农场的多种风险保险的交易成本十分高昂。因此，印度主要使用区域产量保险，以减少交易成本。

同时，印度还在积极探索天气指数保险，创意产品形态，以适应环境其类似的农作方式。目前，我国某种程度是小规模农户占到相当大的比重，不应充份糅合印度农业保险发展中对于产品形态自由选择的经验。指数保险是对农业保险的一种创意，其将伤害程度指数化，并以该指数为基础设计保险合同，当实际计算出来的指数超过合同规定水平时，投保人就可以取得适当赔偿金。与传统农业保险产品有所不同，指数保险的赔偿金并非基于实际损失，而是基于预先原作的参数否超过启动时水平。

一些公司通过研发区域产量保险与气象指数保险，在相当大程度上消弭了传统农业保险的经营困境。指数保险相当大程度上可以消弭传统农业保险的经营困境比起于传统的农业保险，指数保险(这里以区域产量保险为事例)的价值和意义反映在如下几个方面：第一，能有效地减少经营管理成本。

传统保险必须依据单个农户的实际产量来定损和展开赔偿金，定损和赔偿必须花费极大的经营管理成本。而区域产量保险则“以区域替换个体”，在风险事故再次发生时不必须核定单个农户的损失，而只必须对该地区的平均值产量展开测产。

因此，和传统保险产品比起，区域产量保险的核损和赔偿环节的成本大大降低，从而可以在一定程度上减少可选保险费从而减少保险费，使产品价格极具吸引力。第二，能有效地防止道德风险。

由于农业生产不受生产者的主观因素影响相当大，所以在传统农业保险中，往往不存在一定程度的道德风险问题。即农户在出售了农业保险之后，一是有可能减少生产资料的投放，放开对农业生产的管理。二是有可能在灾害再次发生时不大力展开施救，甚至蓄意减小灾害损失，以期取得保险人的赔偿金。

三是有可能伪造证据欺诈赔偿，甚至为取得赔偿金而蓄意生产保险事故。而区域产量保险的赔款是基于整个区域的产量，而不基于单个农户的产量，会受到单个农户不道德的影响。

农户无法在出售保险后通过转变自己的不道德受益，因此区域产量保险不不存在道德风险问题。指数保险有助构建政府的多重政策目标指数保险不仅相当大程度上消弭了传统农业保险面对的经营困境，还有助构建政府的政策目标。

明确反映在以下几个方面：第一，消弭系统性风险。传统农业保险理论上以每个农户的投保地块为一个保险单位，也就是假设投保人之间的风险是不相关的。事实上，邻接地块之间的大自然风险具有很高的相关性，这种相关性也是造成传统农业保险市场失灵的一个最重要原因。忽略，区域产量保险积极开展的前提，就是同一区域内的投保地块的大自然风险是高度涉及的，农户就可以通过出售的区域产量保险取得赔偿金。

区域产量保险的上述运营机理要求了其不利于保险公司系统性风险，对政府意义根本性。通过区域产量保险，可以保险公司旱灾等系统性十分强劲的自然灾害，为主要粮食作物生产保驾护航。

第二，能鼓舞农户强化对生产的管理。对于传统的农业保险，当损失再次发生后，一般很难界定减产是由于自然灾害还是不善管理或管理失当等人为原因导致的，实质上对于精于管理与管理得宜的农户具备胜向鼓舞起到。而区域产量保险根据一个地区的实际平均值产量确认否支付以及明确的支付金额。当一个地区的实际平均值产量高于预先原作的启动时产量时，该地区所有投保的农户都能取得赔偿金，保险支付与农户个人的实际损失情况不挂勾还不会鼓舞农户采行防灾措施以更佳地强化对生产的管理，减少损失概率及减低损失，从而构成农户主动防灾减损的动力。

第三，推展农业保险市场的创意与身体健康发展。区域产量保险与气象指数保险作为农业保险的产品创意，是对传统农业保险运行机制不存在弊端的矫正。这种产品与技术创新的背后是机制与制度的创意，是企图通过基于市场的方法来提高效率，增加对资源配置市场的变形，符合农民日益增长的不断扩大保险公司风险的必须，最小化或避免传统农业保险面对的道德风险、逆自由选择，提升再行保险市场应付巨灾系统性风险的能力。中国大部分地区的农民都是“小农”，因为人均栽种面积较小、传统农业保险的交易成本太高、信息不平面等原因所引起的逆自由选择、道德风险问题也无法监控。

而指数保险产品在减少交易成本方面可以充分发挥极大的优势。另外，作为指数保险，区域产量保险与气象指数保险都具备标准化与透明化的结构特点，作为定损和赔偿的唯一标准，保险指数向社会各界公开发表，因此保险损失可由给定主体依据保险合同条款计算出来，有效地防止了协议支付、应赔并未缴等现象，可以增进农业保险市场的身体健康发展，同时也便利二级市场的再行保险公司和再保险经纪公司做到平健公司的风险水平，使风险更容易向二级市场移往。

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